Qualcuno può consigliare delle buone risorse per capire la differenza tra risparmiare in un pensjonskonto o risparmiare in fondi? Mi riferisco in particolare a Sparebank1:
- Conto di risparmio previdenziale (nessun IPS)
- Fondo combinato (fondi con diverso rapporto tra aksje e rendita)
Quello che ho capito da un incontro con la banca è
- In entrambi i casi è possibile prelevare denaro in qualsiasi momento
- Mentre con il pensjonskonto si può scegliere il rapporto tra aksje e rente senza dover vendere, per cambiare kombinasjonsfond è necessario vendere (e quindi pagare le tasse) e poi investire in un altro fondo.
- La tassazione (sui guadagni) sarà proporzionale a quanto aksje (~38% di tasse) o rente (~22%) si ha (L’autorità fiscale)
Sembra che con queste condizioni non abbia senso investire in un fondo, a meno che non si voglia entrare nei dettagli del fondo stesso. Cosa mi sfugge?
Per quanto riguarda il pensjonskonto, come viene calcolata la tassa? Immagino che il mio bilancio calcolerebbe automaticamente la tassa sui guadagni in un certo intervallo di tempo (giorno/settimana/mese?) a seconda della composizione dell’investimento in quel periodo.
Ma in questo modo non è possibile che ciò accada?
- 100% aksje, c’è un guadagno di 100 NOK. L’imposta sarà annotata come 38 NOK.
- Poi passo al 100% di rendita, con una perdita di 100 NOK. La tassa sarà indicata come -22 NOK.
Potrei quindi riscuotere il mio capitale senza alcun guadagno, ma dovrei comunque pagare 38-22=16 NOK di tasse?
MODIFICA: aggiunta precisazione
Differences between pensjonskonto and fond
byu/valecdarkness inNorway
di valecdarkness
2 Comments
I thought “pensjonskonto” locks your money in so that you can not withdraw it. Also I should also think that your third point is almost irrelevant because the interest rates on the accounts are so much lower than what you would gain from an index fund, so even if the tax as a percentage is lower, you still end up with less money.
Apart from these slight disagreements with your post, which I have not actually researched so take it with a grain of salt, there is one normal downside though:
You’re usually limited in your opporitunities, ie you may want to invest into something which isn’t available, due to the nature of your account.
I do still believe once you go over the 1.8 million threshold (I think, don’t remember the exact number but it was that or 1.5 million NOK) that you will get taxed less with a pensjonskonto
>What I understood from a meeting with the bank is
I think you got it wrong.
>In both cases one can take out money at any time
In IPS (i suppose this is what you mean by pension accoujt). You can not take the money out before retirement. You get tax deduction for 25K (not sure about number) NOK saved every year in this account.
>While with the pensjonskonto one can choose the ratio of aksje vs rente without having to sell, changing fund require to sell (and therefore pay tax) and then invest in another fund.
You can buy funds with various combinations of aksje/ rente. Eg. Nordnet offenice, Nordnet defensive.
If you place your stocks/ funds in ASK (Aksjesparekonto), you do not pay tax for every sale you make or as long as the money stays in ASK. You pay the tax when you withdraw the money to your bank account.
>Taxation (on gains) will be proportional to how much aksje (~38% tax) or rente (~22%) one had.
Taxation is not dependent on the gain from either aksjefont or rentefont. It is the same irrespective of the type of fund
You should avoid that bank at all costs.